La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha identificado una nueva forma de fraude a través del sistema de transferencias electrónicas SPEI. El organismo ha emitido una advertencia para que la población esté alerta ante esta modalidad que utiliza anuncios falsos para engañar a los usuarios.
El modus operandi del fraude
Los estafadores publican anuncios en medios impresos o en internet que parecen pertenecer a empresas conocidas, ofreciendo la venta de vehículos, obras de arte u otros artículos a precios extraordinariamente bajos. Cuando los interesados se comunican para obtener más información o concretar la compra, los delincuentes solicitan que se realice un pago vía SPEI a una cuenta CLABE, aparentemente a nombre de la empresa que figura en el anuncio.
El comprador, confiado en que está realizando una transacción legítima, efectúa la transferencia a la cuenta CLABE indicada. Sin embargo, al intentar reclamar el bien, descubre que la empresa no tiene relación alguna con la venta y que el dinero ha sido transferido a una cuenta de un tercero desconocido, perdiendo así el monto pagado.
El engaño en el uso del nombre del receptor
La Condusef subraya que, según las disposiciones emitidas por el Banco de México, los pagos electrónicos mediante SPEI se identifican por uno de los siguientes datos:
- El número CLABE del receptor (18 dígitos).
- El número de cuenta del receptor.
- El número del plástico (tarjeta de crédito o débito).
El nombre del receptor que aparece en la transferencia no constituye un medio de identificación válido. Esto significa que, aunque se incluya el nombre en el formulario, no es tomado en cuenta para validar la operación. Los delincuentes explotan esta vulnerabilidad para engañar a las víctimas, ya que la transferencia se realiza correctamente, pero el dinero va a parar a una cuenta distinta a la de la empresa anunciada.
Recomendaciones de la Condusef
Para evitar ser víctima de este tipo de fraude, la Condusef recomienda lo siguiente:
- Verificar directamente con la empresa: Antes de realizar una compra, contacta directamente con la compañía para confirmar que son los responsables de la venta.
- Evitar pagos SPEI cuando sea posible: Si es factible, realiza el pago en persona en el domicilio de la empresa o compañía.
- Solicitar documentación: Obtén un documento que respalde la operación de compra-venta antes de hacer cualquier pago.
La Condusef insiste en que los usuarios deben estar siempre alerta y actuar con cautela para evitar caer en este tipo de fraudes que se están volviendo cada vez más comunes.
